Ипотека 2019 — Сравнение ставок ТОП банков


Вы хотите взять ипотеку и интересуетесь в каком банке ставка по ипотеке более выгодна? Мы сравнили 12 самых крупных и популярных банков России, чтобы  понять какой банк более выгоден для взятия ипотеки в 2019 году.

Ипотека — это кредит на как на строящуюся, так и построенную недвижимость (квартира, апартаменты, дом и др) под залог данной недвижимости на срок выплаты по кредиту.

Перед тем как сравнивать ставки банков по ипотеке, вы должны понимать, что окончательная ставка может быть получена только в момент рассмотрения заявки банков. Даже ставки указанные на официальных сайтах и калькуляторах, носят исключительно информационный характер. Так как все заемщики с разной кредитной историей, доходом, сроком работы, местом работы и десятка других факторов, которые учитываются программой в момент одобрения кредита банком, вплоть до женаты вы или нет.

Ставки по ипотеке в 2019 — Сравнение банков

Банк Процентная ставка
Сбербанк
ВТБ банк
Альфа-Банк
Газпромбанк
Промсвязьбанк
Россельхозбанк
Открытие
Райффайзен
Юникредит
Совкомбанк
Россбанк
Почта Банк
10,2%
10,2%
9,99%
9,55%
9,4%
9,3%
9,6%
10,25%
10,0%
10,9%
9,25%
12,9%

Данные процентные ставки собраны на основе стандартного заемщика, то-есть не военного, не соц работника, не работника банка и др. Обычного гражданина с постоянным местом работы более 6 месяцев, до 70 лет.


Как выгодно взять ипотеку в 2019 году

  1. Определиться с банком, если получаете зарплату на счет Сбербанка (мин. 6 мес), то не раздумывайте берите в Сбербанке, ибо вы сразу экономите на процентной ставке ~1%
  2. При выборе недвижимости ознакомитесь с предложениями партнеров банка. В реалиях 2019 года большинство банков имеют свои строительные компании, зарегистрированные естественно не на сам банк, а как-бы являясь партнером. Банки это делают не только для того, чтобы зарабатывать на стойках и платить вкладчикам банка, но и страховаться от компаний застройщиков замораживающих строительством. Так крупнейшим не официальным застройщиком в РФ, является Сбербанк. При выборе застройщика партнера банка вы экономите на процентной ставке ~2%
  3. Используйте сервис подбора недвижимости от банка — Для Сбербанка это ДомКлик. Тем самым вероятность одобрения ипотеке вырастает в разы.
  4. Страховка для взятии ипотеки — Выгоднее принести правильно оформленную свою.
  5. Уменьшение ежемесячного платежа — при досрочном погашении выбирайте данную опцию и ежемесячно докидывайте к ипотеке пару тысяч лишних денег. Досрочный платёж лучше вносить сразу после списания ежемесячного.
  6. Если вы женаты, оформите квартиру на двоих и сделайте налоговый вычет 13%, вернув тем самым не до 260 тыс. руб, а до 520 тыс. руб.
  7. Используйте материнский капитал и др субсидии если имеются.
  8. Оформление ипотеки с дифференцированным платежом, если возможно — Сначала платите много и с каждым годом все меньше и меньше.

Используйте кредитные карты — вся Америка живет на них, покупая все в кредит. Почему стоит взять кредитную карту и попользоваться перед взятием ипотеки. Как только вы будете регулярно  вносить платежи у вас появиться положительная кредитная история. Что самое важное при одобрении любых кредитов вообще, поэтому если хотите уменьшить ставку и положительного одобрения ипотеки произведите такой лайфхак.

Во-вторых вы будете получать скидки и кешбеки, возврат денег от покупок (да это реально работает) и за месяц набегает пару тысяч.

В третьих, со временем ваш кредитный лимит будет расти, проценты снижаться и появляться эксклюзивные предложения. Вы для банка лучший клиент, а так как банки обмениваются пользователями (хотя говорят нет), вам будут приходить предложения на супер условиях от других банков. К примеру: мы брали крупный кредит и в течении 6 мес регулярно платили, затем брали пару мелких и тоже регулярно платили. Через месяц нас завалили предложениями от других банков «кредит на супер условиях», «Вам выдана карта с лимитом 1млн.» и др. А все почему, да потому что мы для банка стали идеальным клиентом, честно и вовремя платящим по кредитам.

Но как-же проценты по карте? Так в том-то и дело что большинство банков сейчас предоставляют в среднем 120 дней без процентов — То-есть мы, нарабатываем кредитную историю, получаем кешбек на все покупки и не платим процентов по карте — считай халява.

Где заказать кредитную карту/карта рассрочки, выбор пользователей:
1. Карта рассрочки Халва СовкомБанк
2. Карта рассрочки ХоумКредит
3. Кредитная карта Уральский Банк реконструкции и развития
4. Кредитная карта Тинькофф Банк
5. Кредитная карта Банк Восточный
6. Карта рассрочки Русский стандарт
7. Кредитная карта Кредит Европа Банк
8. Карта Перекресток Альфа Банк

Сколько брать кредитных карт, выбирать вам лично мы используем 3, тут правило одно не в коем случае не брать карту и не пользоваться ей. Потому что из идеального клиента мы перерастем в хренового. У каждой из карт свое преимущество, одна возвращает кешбек до 40% как банк Восточный, но не имеет льготного периода, Халва, ХоумКредит, Тинькоф и др имеют льготный период 120 дней, но возвращают кешбек меньше.

Поэтому при выборе берите 1 карту, к примеру для покупок в магазине, 2 для похода в кино заказов в интернете и др, а по окончании льготного периода имея положительный кредитный стаж по картам берем ипотеку с одобрением в 99,9%. Данная история с кредитными картами пришла нам из США и пользуется успехом у знающей аудитории.

Условия ипотеки в 2019 — Снижаем ставку по ипотеке

  1. Если вы не получаете зарплату на карту/счет банка в котором хотите взять ипотеку, сразу прибавляйте от 0,5 до 1% к ставке банка по ипотеке.
  2. Если вы не проходите онлайн регистрацию — плюс 0,1% к ставке банка по ипотеке.
  3. Не подключаете страховку — плюс 1 — 2% к ставке банка по ипотеке.
  4. Не покупаете квартиру у застройщика партнера банка (пример: для Сбербанка ДомКлик) — плюс 1 — 2% к ставке банка по ипотеке.

Это основные надбавки, которые действуют у 90% банков в 2019 году, по итогам которых средняя ставка по ипотеке находиться в районе ~12%

Необходимые документы для получения ипотеки

Чтобы подать заявку на получение ипотечного кредита надо собрать и представить солидный набор документов. При подтверждении доходов и трудовой занятости надо представить:

1. Заявление-анкету заемщика / созаемщика на получение ипотеки;
2. Паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации;
3. второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
— водительское удостоверение;
— удостоверение личности военнослужащего;
— удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
— военный билет;
— загранпаспорт;
4. Документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
5. Документ подтверждающий финансовое состояние — Справка по форме 2-НДФЛ;
6. Документ подтверждающий трудовую занятость — Копия трудовой, выписка из трудовой или справка от работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и стаже работы (сроке службы), либо копия договора/контракта с последнего места работы.


Все процентные ставки 2019 года — ТОП банков России (выберите банк)

Для подбора исключительно вашей, выберите любой из банков ниже, чтобы посмотреть все его предложения по ипотеке в 2019 году. Мы выбрали самые крупные и популярные банки России.

Оцени статью. Сделай доброе дело - поставь лойс